Ипотека с господдержкой: с материнским капиталом жильё доступнее

По прогнозам экспертов, всё больше семей планируют использовать такую государственную помощь на приобретение жилья по ипотеке. Для многих сегодня это единственная возможность купить собственное жильё, не тратя десятилетия на накопление достаточной суммы. Материнский капитал в данном случае может сыграть роль неплохого стартового капитала, необходимого для получения кредита.

По закону за счёт средств материнского капитала разрешается гасить часть долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту или использовать его в счёт первоначального взноса по жилищной ссуде. Однако во втором случае придётся подождать, когда ребёнку, в связи с появлением которого и возникло право на «материнские» деньги, исполнится три года.

Исключением является ипотека, полученная по специальной целевой программе «Материнский капитал». Программу разработало созданное правительством РФ Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) специально для повышения доступности кредитования для молодых семей с детьми. В этом случае ждать три года не придётся, так как материнский капитал в счёт первоначального взноса учитывается сразу при выдаче кредита. Особая схема кредитования была разработана совместно с Пенсионным фондом РФ. В Белгородской области такую программу предлагает Белгородская ипотечная корпорация.

Получить такой кредит достаточно просто. Помимо стандартного пакета документов надо дополнительно предоставить сертификат на материнский капитал и справку из пенсионного фонда о размере остатка этих средств. После оформления кредита потребуется написать заявление в ПФР о перечислении средств на ипотеку.

Для молодых семей ипотечная программа с господдержкой выгодна по нескольким причинам. Первая – это возможность купить квартиру при наличии всего 10 % собственных средств для её оплаты. Вторая состоит в том, что сумма маткапитала учитывается сразу при выдаче кредита – ещё до реального получения денег из Пенсионного фонда РФ. Это позволяет автоматически увеличить максимальный размер ипотечного кредита и приобрести более просторное жильё. То есть к той сумме, на которую вы могли претендовать изначально за счёт своего дохода, теперь добавляется сумма, равная размеру «семейных» денег. В 2011 году это 365 698 рублей.

Отметим, что по программе «Материнский капитал» можно приобретать как готовое жильё, так и квартиры в строящихся домах. Причём процентная ставка будет также существенно ниже рыночной. Для готового жилья минимальная ставка составляет 8,65 % годовых в рублях. Если же кредит оформляется на новостройку, то цена вопроса будет ещё ниже – от 7,65 до 10,75 % годовых в рублях.

Впрочем, программы АИЖК не зря называются ипотекой с господдержкой. Даже минимальную ставку по программе «Материнский капитал» возможно ещё понизить. Например, если семья покупает квартиру в новостройке и имеет различные льготы. Каждая из льгот даёт право на дополнительное снижение ставки на 0,25–0,5 %, причём все скидки суммируются. Скажем, из ставки вычитается 0,25 %, если семья подпадает под действие соответствующей подпрограммы ФЦП «Жилище» или обладает жилищным сертификатом. Если суммировать все льготы, то ставка по кредиту на новостройку может быть снижена ещё на 1,5 %.

Другой неоспоримый плюс «Материнского капитала» – возможность привлекать до четырёх созаёмщиков. Так как требуется официальное подтверждение дохода, то это позволяет увеличить максимально доступную семье сумму кредита. В ипотеке обязательно участвуют два созаёмщика – это мама и папа. Если распорядитель материнского капитала мама, которая временно не имеет дохода, то основным заёмщиком становится её супруг. Двумя дополнительными созаёмщиками, доход которых будет учитываться при расчёте максимальной суммы, могут быть родственники или друзья.

При этом максимальный срок кредита может доходить до 30 лет, т. е. ежемесячный платёж можно уменьшить до комфортной для семьи суммы путём удлинения срока кредитования. В среднем ежемесячный платёж по программам АИЖК сегодня составляет около 11 тысяч рублей. И при этом если доходы в будущем увеличатся, всегда можно погасить ипотеку досрочно – никаких санкций за это по программе «Материнский капитал» не предусмотрено.

На правах рекламы