Управляющий ВТБ в Белгородской области, вице-президент Виктор Кривошеев встретился с прессой для подведения итогов 2020 года. По словам Кривошеева, в период пандемии обществу пришлось существовать в совершенно иных реалиях. И конечно, в банковском секторе в этот период также сформировались некие особенности, о которых говорили на пресс-конференции.
По итогам 2020 года в Белгородской области банк ВТБ увеличил портфель привлечённых средств физических и юридических лиц на 30% — до 83,8 млрд рублей. Совокупный кредитный портфель на 1 января составил 46,8 млрд рублей.
Кредитный портфель малого и среднего бизнеса (МСП) вырос на 7% и достиг 16 млрд рублей, а в целом в корпоративном сегменте (вместе с крупным бизнесом) он зафиксирован на уровне 21,6 млрд рублей. Основную долю занимают представители пищевой промышленности, сельского хозяйства, а также торговые компании.
Портфель привлечённых средств корпоративных клиентов достиг 22,4 млрд рублей, увеличившись на 13%. Две трети от этой суммы — 15,5 млрд рублей — доля клиентов СМБ. Прирост за год составил более 8%, а ещё 6,9 млрд — средства компаний крупного бизнеса (+28%).
«Компании активно становятся нашими клиентами. Во-первых, потому что мы — надёжный государственный банк, а во-вторых, потому что мы разработали наиболее комфортные условия по РКО (расчётно-кассовое обслуживание) и предложили хорошие льготные условия обслуживания для развития бизнеса на любом цикле компании», — уточнил Виктор Кривошеев.
По статистике 2020 года число представителей малого и среднего бизнеса, которые находятся на РКО, увеличилось на 68% и достигло 4,8 тыс. предприятий Белгородской области. Наиболее популярным среди новых клиентов банка стал пакет услуг «На старте», который в первый год обслуживания является бесплатным при условии наличия оборотов по счетам.
В 2020 году ВТБ продолжил активно участвовать в реализации государственных программ. Кредитный портфель корпоративного бизнеса в рамках льготных инструментов вырос за год в 1,7 раза и превысил 12,8 млрд рублей. Значительный объём портфеля сформировали две программы — «Программа 1528» Минсельхоза и «Программа 1764» Минэкономразвития. По последней портфель в рамках льготного кредитования составил 287 млн рублей.
Одним из наиболее востребованных льготных механизмов финансирования предприятий Белгородской области стала программа Минсельхоза. Отмечу, что Белгородская область входит в число регионов, где эта программа наиболее востребована. Объём финансирования за период её действия составил 13,9 млрд рублей. Виктор Кривошеев, вице-президент, управляющий банком ВТБ в Белгородской области.
В рамках программ господдержки пострадавших от пандемии отраслей экономики кредитный портфель достиг 760 млн рублей.
Пандемия повлияла на все сферы жизни, и на развитие МСП в том числе. ВТБ поддержал индивидуальных предпринимателей в сложный период: «Нам удалось не только внедрить новые и удобные продукты, но и совершенствовать технологии таким образом, чтобы минимизировать количество визитов предпринимателей в офис».
Банк запустил новые цифровые небанковские сервисы для бизнеса: онлайн-бухгалтерия «Цифра», ВТБ «Бизнес-QR» для приёма платежей от физлиц, мобильное приложение ВТБ «Бизнес-light» для дистанционного обслуживания и др.
В направлении расчётно-кассового обслуживания (РКО) ВТБ продолжил развитие продуктов, сервисов, каналов коммуникации с клиентами. Заявки на открытие и резервирование расчётных счетов стали принимать дистанционно, а ИП получили возможность открыть расчётный счёт в офисах ВТБ в течение 20 минут. Для торгово-сервисных предприятий банк представил сервис «ВТБ-касса». Виктор Кривошеев, управляющий ВТБ в Белгородской области, вице-президент.
Также обновился информационно-обучающий портал «Ближе к делу». Он создан для предпринимателей и руководителей бизнеса. На портале можно бесплатно пройти обучение от профессионалов рынка в режиме онлайн и получить доступ к электронной библиотеке. 1150 предпринимателей Белгородской области прошли обучение с помощью данного сервиса.
По итогам 2020 года розничный кредитный портфель составил 25,2 млрд рублей (+20% с начала года). Портфель ипотеки достиг 8,8 млрд рублей, увеличившись за год на рекордные 50%. Кредиты наличными выросли на 9% — до 14,1 млрд рублей.
Всего за год ВТБ предоставил жителям региона более 18 000 кредитов на сумму 13,6 млрд рублей (+20% к аналогичному показателю 2019 года). На покупку жилья банк одобрил 2,8 тыс. займов на 5,5 млрд рублей (+61% в сравнении с 2019 годом).
Объём выданных кредитов наличными составил 7,2 млрд рублей, автокредитов — 900 млн (+14%). Портфель привлечённых средств физлиц на 1 января достиг 61,4 млрд рублей. Прирост за 12 месяцев составил 37%.
На 20% вырос портфель зарплатных карт. Количество белгородцев, получающих заработанную плату на карты ВТБ, превысило 100 тысяч человек.
Виктор Кривошеев рассказал, что в трудное для всех время пандемии белгородский ВТБ реструктуризировал задолженность по кредитам почти трем тысячам своих клиентов на 1,5 млрд рублей.
2020 год уникален на ипотечном рынке по многим причинам. Главная из них — исторически низкие ставки, которых не было, наверное, в новой России никогда. По последним данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотеке составила чуть выше 7%. Ещё в начале года она фиксировалась на 9%, а ещё год назад — около 10%. Виктор Кривошеев, управляющий ВТБ в Белгородской области, вице-президент.
Управляющий банком объяснил такую динамику снижением ключевой ставки, а также влиянием программы льготной ипотеки. Сейчас покупка жилья в России в ипотеку доступна как никогда.
За прошлый год ВТБ провёл более 320 сделок по льготной ипотеке в регионе. Их общая сумма составила 733 млн рублей. Ипотека под 5% годовых для семей с детьми также пользовалась спросом. За 2020 год по данной программе жилищные кредиты получили 59 семей.
Наибольшая динамика зафиксирована в направлении привлечения вкладов и инвестиционных продуктов — из общего портфеля вкладов населения 61,4 млрд рублей остатки на инвестиционных счетах составили 14,4 млрд рублей, увеличившись за год на 77%. Интерес белгородцев к инвестиционным инструментам неуклонно растет.
В этой связи банки разработали упрощённый доступ к инвестиционным продуктам на биржах. Но важно понимать, что не стоит все свободные средства вкладывать в одни рисковые инструменты. Если покупаешь акции, нужно быть уверенным, что эти деньги тебе не понадобятся в течение нескольких лет. Виктор Кривошеев, управляющий ВТБ в Белгородской области, вице-президент.
Сделать первый шаг к инвестициям стало проще через мобильное приложение «ВТБ Мои инвестиции», которое даёт доступ к 5 тысячам различных инвестиционных инструментов. Виктор Кривошеев подчеркнул, что этот сервис считается одним из лучших среди банков в своём направлении.
В розничном сегменте при условии сохранения текущего уровня ставок можно ожидать развития существующих тенденций. Спрос также будет стимулировать дальнейшее совершенствование цифровых сервисов, упрощение и ускорение самого процесса оформления займов. В сегменте малого и среднего бизнеса главными задачами для большинства компаний станут восстановление от последствий пандемии. Поэтому льготные инструменты останутся весьма востребованными. «Что касается ВТБ, то мы всегда стремимся превзойти среднерыночные показатели и увеличить наше присутствие на рынке региона», — сообщил Виктор Кривошеев.