Кредитный рейтинг VS кредитная история. В чём различия?

Однако это два разных документа, и алгоритмы их создания значительно отличаются. Для того чтобы понять природу и суть данных отличий, необходимо ознакомится с внутренним содержанием указанных отчётов.

Кредитная история и кредитный рейтинг: в чём их отличия?

Кредитная история представляет собой фиксацию данных о выполнении условий кредитного договора или договоров заёмщика. Аналитической информации в данном отчёте не содержится.

Кредитный рейтинг, напротив, ‒ это своеобразное резюме заёмщика, свидетельствующее об уровне его платёжеспособности и благонадёжности. Здесь присутствует элемент аналитической сводки, данные суммируются, и в результате соответственных вычислений производится результат.

Данный рейтинг представляет собой трёхзначное число, в алгоритм формирования которого входит анализ множества факторов:

• динамики выдачи кредитов заёмщику или отказов в них;
• нарушений графика процентных выплат по займу;
• наличия многочисленных кредитных карт или действующих займов;
• просроченных кредитов.

Если кредитный рейтинг не будет соответствовать установленному в банковском учреждении минимуму, заёмщик не сможет получить кредит.

При этом даже негативный кредитный рейтинг можно улучшить, если оформить микрокредит в МФО – например, в компании Центрофинанс, ‒ и своевременно его погасить.

Как запросить документы (КИ, кредитный рейтинг)

Запросить кредитную историю можно несколькими способами:

• через письмо или телеграмму – документ заверяется подписью;
• через обращение в офис Бюро кредитных историй (БКИ);
• воспользовавшись сайтом БКИ или партнёрскими сервисами – при этом необходима идентификация личности.

Для того чтобы запросить кредитный рейтинг, необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

• регистрация на сайте БКИ;
• подача заявки;
• оплата услуги;
• получение отчёта.

Когда заёмщик получает информацию о своём кредитном рейтинге, он может составить впечатление о перспективах кредитования в том или ином учреждении, при учёте кредитного скоринга, оценить возможности повышения рейтинга.

Сроки выдачи и стоимость документов

Если гражданин отправляет запрос по выдаче кредитной истории, срок получения отчёта зависит от конкретного БКИ. Однако в целом данные сроки не превышают 24 часа – то есть, существует вероятность получения ответа на запрос в тот же день, когда отправлено соответствующее заявление.

Если обращение в БКИ - в письменной форме или телеграммой, отчёт о кредитной истории придёт в течение 3‒10 рабочих дней с момента отправления данного обращения.

Что касается отчёта о кредитном рейтинге, то его получение характеризуется большей оперативностью. Обычно для того, чтобы получить данный отчёт, достаточно 30 минут.

Что касается стоимости выдачи документов, то кредитная история доступна для ознакомления ежегодно совершенно бесплатно, если посетить офис своего БКИ.

• Если остановлен выбор на других способах получения отчёта, стоимость документа составит от 100 до 1000 рублей. Данная цифра связана с оплатой нотариальных услуг.
• Отправка документа заверенной телеграммой будет стоить 330 рублей.
• Если воспользовались онлайн-сервисами для выдачи кредитной истории, это будет стоить около 200 рублей.

При повторном обращении за выдачу кредитной истории также устанавливается платёж.

Выдача кредитного рейтинга раз в год производится без оплаты. Стоимость пакета документации – 300 рублей.

Как получить, что будет указано

Отчёт по кредитной истории можно получить в БКИ. Кредитный рейтинг можно получить на сайте, оставив заявку.

В отчёте по кредитной истории будут указаны следующие данные:

• кредитные требования;
• актуальные обязательства;
• возможные задолженности.

Однако здесь существуют нюансы с детализацией по конкретных БКИ, с которыми сотрудничают банки или МФО.

Кредитный рейтинг получить намного проще, и он отображает более широкий спектр данных. Использование данного отчёта позволяет довольно четко формулировать кредитные перспективы заёмщика.

Таким образом, кредитная история и кредитный рейтинг – это важные аналитические документы, свидетельствующие об уровне платёжеспособности заемщика, его финансовой благонадёжности, порядочности. Если не нужно срочное подтверждение платёжеспособности, а интересует качественная аналитика, рекомендуют заказать отчёт о кредитном рейтинге.

В этом случае можно воспользоваться следующими преимуществами:

• получить кредитные рекомендации;
• получить подробную аналитику собственной финансовой активности;
• оценить возможность получения кредитных средств в той или иной финансовой структуре.

Получение кредитной истории и кредитного рейтинга – важные составляющие процесса грамотного кредитования, поэтому рекомендуют ознакомиться с данными указанных отчётов, прежде чем обращаться за оформлением микрозаймов в Центрофинанс или другие МФО и банковские учреждения.