Кредитные каникулы: кому положены и как получить

Кто может получить кредитные каникулы

Кредитные каникулы позволяют заёмщику временно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер в случае сокращения доходов. Кредитор не может отказать, если заёмщик подходит по критериям закона.

Претендовать на кредитные каникулы могут россияне, чей доход сократился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. ИП может обратиться за отсрочкой вне зависимости от динамики доходов, а также наличия просроченной задолженности.

По каким займам можно получить кредитные каникулы

Получить отсрочку можно по всем видам займов, главное условие — кредитный договор заключён до 1 марта 2022 года. Граждане имеют право на кредитные каникулы по займам, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Для потребительских кредитов лимит составляет 250 тыс. рублей, для ипотечных — до 4,5 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов — 600 тыс. рублей, а по кредитным картам — 100 тыс. рублей. При этом по кредитам для бизнеса установленных лимитов нет.

Обращаться за кредитными каникулами россияне смогут в течение полугода, до 30 сентября. При необходимости этот срок может продлить правительство. Для ИП доступны две формы кредитных каникул. Они могут получить отсрочку по тем же правилам, что и граждане, или по правилам для МСП. Обоими вариантами при этом пользоваться нельзя.

Кредитные каникулы будут доступны в течение полугода. Если у заёмщика ситуация улучшилась раньше, он может выйти из каникул и возобновить платежи. Об этом необходимо сообщать кредитору. Если не прерывать отсрочку и вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, поэтому после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Какие документы нужно собрать для оформления кредитных каникул

Чтобы получить отсрочку, нужно с необходимым пакетом документов обратиться к своему кредитору. К указанным документам относятся те, которые подтверждают снижение доходов. Необходимую информацию лучше уточнять заранее в офисе или на сайте банка.

Проценты по потребительским кредитам — в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке — в прописанном в договоре размере, но на остаток суммы основного долга. Субъектам МСП в свою очередь проценты будут начисляться по договорной ставке, а потом включатся в сумму основного долга.

Отсрочка по кредиту не испортит кредитную историю

При наличии просрочки по займу обращаться за кредитными каникулами можно, штрафы или неустойки заморозят до окончания каникул, однако после этого их всё равно придётся выплатить. Также на время действия отсрочки кредитор не может продать имущество, которое находится у него в залоге.

Отсрочка отразится в кредитной истории заёмщика, однако никак её не испортит. Банк может отказать в кредитных каникулах, если случай заёмщика не подходит под условия. Тем не менее с кредитором можно обсудить варианты изменения графика выплат. ЦБ порекомендовал идти навстречу клиентам в подобных ситуациях.