Большие проблемы маленьких кредитов: как в Белгороде обстоят дела с микрофинансами

Для многих людей возможность взять в долг у банка является заманчивой альтернативой одалживанию у знакомых, тем более что реклама у компаний весьма привлекательная: гибкие условия, требуется только паспорт, одобрение кредита в день подачи заявки и так далее.

Взял кредит – лишился дома

Многие люди пострадали от недобросовестных микрофинансовых организаций довольно серьёзно. Жительница Белгорода Ирина рассказала, как её соседка лишилась дома после того, как взяла кредит в сомнительной организации.

Женщина владела частным магазином на хуторе Красный Восток в Яковлевском горокруге. Из-за финансовых трудностей она обратилась в микрофинансовую организацию и взяла кредит, который выплатила в срок. Документов, подтверждающих, что кредит закрыт и за ней не числится долга, женщина не запросила.

Сотрудники компании не давали о себе знать больше года, клиентка была уверена, что никому ничего не должна. Однако через какое-то время с ней на связь вышли представители организации и сообщили, что за ней числится большой долг в виде процентов. Оказалось, что на момент погашения кредита у пострадавшей имелось несколько сотен рублей задолженности по процентам, о которой ей не сообщили.

Выплатить долг женщина не смогла, столкнулась с угрозами коллекторов и была вынуждена продать свой дом с примыкающим к нему помещением, в котором располагался сельский магазин. В продаже недвижимости ей помогла микрофинансовая организация, клиенткой которой она ранее и являлась.

Такая схема, когда микрокредитные организации сначала замалчивают факт имеющегося долга, ждут увеличения суммы по процентам, а потом внезапно объявляются, нередки, но встречаются преимущественно у так называемых чёрных кредиторов. Они не занесены в базу данных и не имеют лицензии Банка России.

Стоит отметить, что с 2020 года в силу вступил закон, который ограничил максимальный размер начисляемых процентов по долгу. В закон о микрофинансовых организациях были внесены поправки, и с 1 января 2020 года сумма штрафов и пени не может превышать 1,5-кратный размер изначального займа. То есть если клиент взял 10 тысяч рублей, то более 25 тысяч рублей с него взыскивать не вправе.

Жалобы и их последствия

Одной из самых узнаваемых микрофинансовых организаций Белгорода является «Акс Финанс». Сейчас компания юридически носит название ООО МКК «Денежная единица», а словосочетание «Акс Финанс» является брендом, вроде названия известной марки бытовой техники – узнаваемо и эффективно в рекламной деятельности.

Несмотря на то, что организация довольно крупная и действует легально, на компанию регулярно жалуются в социальных сетях и в региональное управление Роспотребнадзора. За 2018 год в ведомство поступило восемь обращений в адрес «Акс Финанса». У кого-то был неудачный опыт займа, у кого-то – претензии по поводу чужих долгов, которые навязывают непричастным лицам.

Одна из белгородок рассказала историю взаимодействия с коллекторами телеграм-каналу «Белгород № 1».По словам девушки, ей около года отравляли жизнь, причиняли ущерб имуществу и угрожали более серьёзными последствиями. Тонкость ситуации в том, что девушка кредит не брала – претензии у коллекторов имеются к её отцу, который три года назад перенёс инсульт и не может вербально общаться с людьми. Коллекторы не стеснялись даже оставлять пострадавшей свои визитки с контактным номером телефона.

Текст заметки был опубликован в Сети 9 сентября 2019 года, а 25 декабря 2019 года «Акс Финанс» подал в Свердловский районный суд исковое заявление о признании опубликованных сведений не соответствующими действительности и порочащими деловую репутацию компании.

В сентябре 2019 года белгородцы жаловались на громкую наружную рекламу, которая мешает окружающим.

«Акс Финанс» на остановке «5 Августа» «радует» жильцов соседнего дома слишком громкой уличной рекламой каждые четыре минуты. «Где взять деньги...» – даже через закрытые окна слышен этот душераздирающий вопрос. Пытались через горячую линию «Акс Финанса» узнать телефон руководства, но эти данные не разглашаются. Когда шумит сосед, на него хоть можно пожаловаться в полицию, а как же быть в этом случае? foto2 urok, из жалобы в «Чёрный список» ИА «Бел.Ру»

Как нам пояснили в компании «Акс Финанс», в данном офисе по адресу: улица Щорса, дом 10 расположено несколько микрофинансовых организаций. Громкая реклама, мешающая белгородцам, принадлежит не «Акс Финансу», а другой компании.

Горожанам, конечно, всё равно неприятно её слушать, но стоило бы уточнить, кому принадлежит реклама, прежде чем писать жалобу на конкретную фирму.

Сама организация тоже периодически оказывается в роли пострадавшего. Офисы «Акс Финанса» регулярно подвергаются разбойным нападениям. В феврале 2019 года на офисы в областном центре нападали дважды, ещё один случай произошёл в ноябре того же года.

Неизвестный зашёл в офис с ножом и потребовал от сотрудницы отдать ему деньги. Из кассы напуганная женщина отдала 12 тысяч рублей, это удовлетворило грабителя, и он скрылся. Личность злоумышленника удалось установить, им оказался 29-летний мужчина. Ранее он уже привлекался к ответственности за имущественные преступления.

В 2015 году мужчине удалось ограбить офис «Акс Финанса» в Губкине, угрожая сотрудникам транзистором от телевизора, который он выдал за бомбу. Оказалось, что мужчине не одобряли кредит, поэтому он решил взять деньги силой. Добычей злоумышленника стали 80 тысяч рублей. Распорядиться «уловом» он не успел, сотрудники полиции задержали белгородца в доме его знакомой.

Сложности коммуникации

Отдельного упоминания стоит история попытки получить официальную информацию от представителей «Акс Финанса». Редакция «Бел.Ру» хотела уточнить несколько вопросов, связанных с организацией, но контактного телефона, кроме горячей линии, на сайте не указано.

По телефону горячей линии консультант сообщила, что официальный запрос нельзя направить им по электронной почте, письмо нужно отправлять только «Почтой России» на юридический адрес компании.

Почта (электронная – прим. ред.) у нас активна, но она только для предложений по сотрудничеству. Если нужно запросить информацию, то только на наш юридический адрес «Почтой России».

Просто «Почтой России» процесс может сильно затянуться, когда они его вам доставят, неизвестно.

Да, всё верно. В течение (нескольких – прим. ред.) рабочих дней рассматривается (обращение – прим. ред.).

То есть если отправить на электронную почту, вы его просто не примете?

Просто ответа не последует, всё верно.

С проблемой долгого путешествия бумажных писем знакомы все, поэтому мы вложили запрос в подписанный конверт. Утром следующего дня наш журналист приехал по юридическому адресу компании и попытался связаться с кем-то из персонала, чтобы у нас приняли тот самый бумажный запрос в конверте.

По телефону нам сообщили, что сотрудник выходить не будет, и ещё раз повторили: запрос должен быть направлен только с почтальоном. Почему этот вопрос настолько принципиален, нам выяснить не удалось. Запрос мы всё-таки доставили в офис компании, ответ пришёл 2 марта на наш электронный почтовый ящик. В нём нам сообщили, что президент компании Денис Никулин отсутствует на рабочем месте и всю интересующую информацию нам предоставят до 11 марта включительно.

«Акс Финанс». Никогда не пользовалась их услугами и не собираюсь. Откуда-то взяли мой номер и весь день «наяривают». Берёшь трубку – играет музыка. Перезвонила и попросила удалить мой номер. «Мы не имеем такой технической возможности. Вам звонил консультант и хотел проконсультировать. Удалить номер может только она». Попросила номер их начальника. «Мы не имеем права давать его номер». Т. е. на мой номер они имеют право весь день звонить, а начальнику их позвонить нельзя? Мне кажется, они там уже просто в край... Спасибо функции чс, но думаю, они найдут, с какого номера ещё «задалбывать». Ольга Аксёнова, из жалобы в социальных сетях

В «Акс Финансе» посоветовали не терпеть звонки от сотрудников микрофинансовых организаций, если никакого кредита вы не брали, не являетесь поручителем, а ваш номер указали по ошибке. Следует прийти в офис компании с паспортом и телефоном и объяснить ситуацию. После этого ваш номер уберут из базы и звонки прекратятся.

Угрожать и разговаривать невежливо с вами не могут даже в том случае, если у вас действительно есть просрочка по кредиту. Поэтому советуем просто записывать входящие звонки с незнакомых номеров телефона.

Коллекторы, которых не должно быть

За 2019 год на деятельность незаконных коллекторов жители региона жаловались довольно часто. При этом в области зарегистрировано только три юрлица, которые могут официально заниматься сбором просроченных задолженностей. Это ООО «Центр урегулирования задолженности», ООО «Вектор Белгород» и ООО «Акс Финанс Консолидейшн». Последние, судя по информации аналитической системы «СПАРК-Интерфакс», не имеют ничего общего с «Акс Финансом», кроме сходства названий.

На официальных коллекторов жаловались только один раз. Зато 183 заявления поступили на действия микрофинансовых организаций, которые не внесены в соответствующий реестр разрешения на коллекторскую деятельность.

В чёрный список «Акс Финанс». Я являюсь добросовестным клиентом, вовремя оплачиваю долг. В итоге мне начинает названивать и написывать с угрозами и оскорблениями по поводу долга моего мужа, выкладывает у себя на странице моё фото с предложением интим услуг. Обещает расклеить по всему городу. На каком основании? Алла Черкасова, из жалобы в социальных сетях

За 2019 год в белгородский Роспотребнадзор поступило 19 письменных обращений, в которых граждане жаловались на незаконную деятельность различных МКК по «выбиванию» долгов.

Опознать и не связываться

Специалисты белгородского отделения Банка России отмечают, что если деятельность легальных участников рынка регулируется законом, то действующие вне правового поля кредиторы зачастую используют недобросовестные или даже криминальные схемы, рассчитывая на максимальную прибыль за минимальный срок.

В отличие от добросовестных МФО, которые заинтересованы в своевременном погашении долга, чёрным кредиторам нужно обратное – чтобы вы не смогли вовремя вернуть деньги.

Они выдают людям займы, затем исчезают, то есть намеренно в течение длительного времени не берут выплаты по договорам, а потом сразу выходят в суд с требованием погашения искусственно завышенных сумм с набежавшими процентами.

Среди ловушек часто встречается невыполнимый график платежей.

Обезопасить себя от мошенников можно, если проверить лицензию организации на официальном сайте Центробанка. Если она есть – то компания действует официально.

С 1 ноября 2019 года МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья. Ипотеку могут выдать только в крупном банке и после предоставления довольно большого перечня документов.