По стопам Мавроди: Айфонные и криптовалютные финансовые пирамиды

Только в 2018 году Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях рассказал RostovGazeta, что 47 таких организаций зарегистрированы как ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (включая КПК), 16 – интернет-проекты, пять – потребительских обществ. Ещё две создали индивидуальные предприниматели, и одна работала как акционерное общество.

В открытую и без лицензии

Есть проекты, которые не скрывают свою «пирамидальность». Работу они строят по принципу сетевого маркетинга, доход участники получают за счёт вложенных денег новых вкладчиков. Скрываются пирамиды и под кредитно-финансовыми организациями. Заманивают завышенными процентами за счёт непонятных инвестиционных схем.

Реальная схема одна: собрали деньги, выплатили проценты вкладчикам за счёт вновь прибывших и так далее, пока пирамида не рухнет. Информации об обманутых вкладчиках достаточно, но многие всё равно пробуют обмануть судьбу в попытке успеть заработать на пирамиде до момента её развала. Большинство таких проектов работают через интернет.

Под кредитные кооперативы и МФО мошенники маскируются, не имея лицензии Банка России. Выявлять их стали вдвое чаще.

– Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

Валерий Лях

После ужесточения законодательства и активной борьбы Центробанка с пирамидами злоумышленники переместили свои интересы с федерального масштаба в регионы. Появились новые схемы.

Об одной из них рассказали в белгородском отделении Банка России.

– Одним из ярких примеров новых финансовых пирамид в России можно назвать «айфонные». Некий «предприниматель» обещает продать дорогой гаджет на двадцать-тридцать процентов дешевле реальной стоимости, но через три-четыре недели. И первые клиенты действительно получают модные новинки по довольно низкой цене. Далее своё дело делает сарафанное радио. Друзья и знакомые первых «клиентов» тоже заказывают товар, получают его с задержкой – когда уже третья волна «клиентов» внесёт свои деньги. Однако после получения желаемого объёма вложений с четвёртого, пятого, шестого потока «клиентов», в какой-то момент организаторы пирамиды перестанут работать. Андрей Беленко, управляющий Отделением Белгород Банка России

Как легко потерять квартиру

Услугами «чёрных» кредиторов чаще всего пользуются люди, которые получили отказ на получение кредита в банке или другом финансовом учреждении. При этом проценты на покупку машины или квартиры такие организации предлагают более низкие. По договору заёмщик может передать кредитору квартиру, к примеру, в случае просрочки в один день. А некоторые и вовсе вместо кредитного договора подписывают договор купли-продажи квартиры или машины.

В результате клиент теряет и деньги, и имущество, которое обеспечивает кредит.

Существует и схема, когда потерять можно меньше, но гарантированно. При выдаче кредита под хороший процент от заёмщика требуют первоначальный взнос до 20 % от суммы. В итоге в кредите отказывают и взнос не возвращают.

Несостоявшиеся инвесторы

Для желающих быстро и хорошо заработать на инвестициях предлагают пройти специальные курсы торговли. Рекламу об этом легко найти в интернете. Начинающих в биржевой торговле приглашают на подставные курсы освоения FOREX, предлагают внести деньги для старта и исчезают или даже выплачивают какой-то доход, чтобы в будущем вытянуть больше денег.

И микрофинансовые организации, и потребительские кооперативы, и брокеры должны работать по лицензии Центробанка. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки». Особенно важно наличие лицензии для компаний, работающих на рынке FOREX.

В СМИ рассказывали о пенсионере, который потерял несколько миллионов, связавшись с якобы иностранной брокерской компанией. Мужчине помогли вывести часть заработанных средств, а когда он вложил все свои накопления, личный кабинет неудавшегося инвестора заблокировали.

Даже наличие лицензии не всегда гарантирует безупречную работу. Нужно обращать внимание и на нереально высокие обещанные проценты, навязчивую рекламу и слишком настойчивые обещания моментальной прибыли от легально работающих кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций.

Криптовалютные пирамиды

Главная тенденция последнего времени в России – пирамиды, скрывающиеся за инвестиционными проектами на рынке криптовалют. Быстрый рост курса стал большим стимулом для желающих заработать. При этом цена входа здесь намного выше, чем в обычные финансовые пирамиды, – от 100 тысяч рублей. Завлекают тоже чаще в интернете. По данным Банка России, в первом полугодии 2018 года в регионах страны выявили несколько десятков таких схем.

Кроме рыночного риска, криптавалюты могут и просто украсть. В России криптовалюты и криптовалютные биржи пока законом не регулируются. Если сайт закроется, инвесторы, не успевшие вывести деньги, скорее всего их потеряют, и полиция здесь тоже вряд ли поможет. Потому рынок криптовалют привлекает массу мошенников.

Финансовая пирамида в Белгороде

В областном центре мошенническую схему под видом «Русского делового центра» прикрыли в конце 2016 года. Белгородцам предлагали вложить деньги под завышенные проценты. Пострадали от мошенников около 70 человек. Ущерб частично удалось возместить, потому что фигуранты уголовного дела не успели вывести все деньги, купили на них имущество, на которое наложили арест.

Противоядие от финансовых пирамид

Масса россиян до сих пор готова отдать последнее, если кто-то посулит им несметные богатства. При этом не стать жертвой пирамиды просто – нужно запомнить несколько простых правил.

Первое: прежде чем отдавать свои сбережения, нужно зайти на сайт Банка России и здесь проверить, имеет ли организация лицензию на привлечение денежных средств. Предлагать финансовые услуги на российском рынке без лицензии нельзя, инвестировать в такие проекты опасно.

Второе: нужно подумать, за счёт чего компания будет выплачивать деньги по своим завышенным ставкам.

Третье: агрессивная реклама «супервыгодных предложений» в прессе и в интернете – ещё один признак того, что здесь работают мошенники. Видеоклип под названием «Опасная лапша» разъясняет в доступной форме, как не потерять свои деньги.

Андрей Беленко призывает быть бдительными. Практически в 100 % случаев компания представляет собой финансовую пирамиду, если размер вашего дохода зависит от количества приведённых вами новичков. При этом если компания, предлагающая «сказочные ставки по вкладам» или дорогой гаджет за полцены, работает на рынке уже долго, это не гарантирует её легальность. Возможно, органы внутренних дел уже ведут проверку, но процедура доказательства занимает много времени, выясняются обстоятельства.

– Всегда нужно быть бдительным. Если вам предлагают купить что-то на тридцать-пятьдесят процентов дешевле рыночной стоимости при прочих равных условиях, то, скорее всего, это мошенничество и можно остаться или без денег, или с бракованным товаром, или с какими-либо обременениями. Андрей Беленко, управляющий Отделением Белгород Банка России

Управляющий Отделением Белгород Банка России обратил внимание на три момента, которые помогут не попасть на удочку мошенникам.

– Во-первых, финансовые вопросы не терпят спешки. Принимая любое финансовое решение, будь то решение взять заём или вложить деньги в какое-либо предприятие, необходимо хорошо всё обдумать, взвесить риски, оценить свою платёжеспособность, собрать об организации как можно больше информации, удостовериться в надёжности и статусе организации, проверить наличие такого статуса можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Во-вторых, если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в нём, нарушает правила, обратитесь в интернет-приёмную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы, которые осуществляют предварительное следствие по экономическим преступлениям. Этим вы не только обезопасите себя и близких, но и можете помочь другим людям не попасться на удочку мошенников.

В-третьих, если же так случилось, что вы или близкий вам человек всё-таки стал жертвой мошенничества на финансовом рынке, необходимо помочь ему собрать все имеющиеся документы (договоры, расписки, чеки, фотографии, скриншоты и тому подобное) и незамедлительно обратиться в полицию.

Андрей Беленко, управляющий Отделением Белгород Банка России

Если уже не повезло

Если вы всё же стали жертвой финансовой пирамиды, действовать нужно по следующей схеме:

1. Написать претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги и предупредить о намерении обратиться в правоохранительные органы.
2. Если деньги не возвращают, пишите заявление в полицию или прокуратуру. Можно сразу подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные средства. Обратитесь в Банк России. Чем быстрее дойдёт информация о мошенниках, тем быстрее их действия смогут пресечь.
3. Соберите все доказательства того, что вы передали сбережения мошенникам: договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер.
4. Предайте историю огласке на форумах и в социальных сетях. Скорее всего, пострадали от финансовой пирамиды не только вы. Чем больше людей об этом узнают, тем меньше у мошенников появится новых жертв. Вместе с другими пострадавшими можно будет составить коллективный иск. За помощью в ведении дела лучше обратиться к грамотному юристу.