Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ

«Обычно ненадёжные банки «ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», – отмечает издание RostovGazeta со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь следует помнить, что все вклады в стране застрахованы. И сумму, не превышающую 1,4 млн рублей, вкладчику вернут в любом случае. Величина гарантированного возмещения со временем растёт. Например, в 2004 году, когда в России был принят закон о страховании вкладов, она составляла всего 100 тыс. рублей.

Лишение банка лицензии – процедура не быстрая. К такому решению приходят после длительного периода наблюдения за работой организации. Если банк ведёт рискованную финансовую политику, то получает предупреждение от Центробанка, и ему даётся время на устранение замечаний. И только если это не помогает, переходят к радикальным мерам.

«Если вы видите объявление: доход 18 % – проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги. Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, то такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы», – комментируют АСВ для RostovGazeta.

Прежде чем доверить свои накопления банку, следует удостовериться, что он входит в систему страхования вкладов. Причём лучше убедиться в этом лично, а не слепо доверяться менеджерам. Информация об участниках системы есть на сайтах Центрального банка России и Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов / Списки банков».

Затем стоит изучить информацию о банке на его собственном сайте, на сайте Банка России и специализированных банковских порталах. При этом следует обратить внимание на рейтинги банка, соблюдение им обязательных нормативов, посмотреть, кто является собственником банка, менялся ли он в последнее время, насколько эта информация открыта, есть ли свежая негативная информация по банку. Кроме того, можно ознакомиться с отзывами и мнениями клиентов банка.

Система страхования вкладов в России включает 495 действующих банков. Как уже отмечалось, каждому вкладчику государство гарантирует возврат его денег вместе с накопленными процентами, но не больше 1,4 млн рублей. Для обеспечения этих гарантий раз в три месяца все участники системы переводят в АСВ 0,12 % (порядка 30 млрд рублей) от суммы всех вкладов.

Страхование распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Деньги возвращают в рублях, а если вклад был в валюте, то его переводят в рубли по курсу на дату отзыва лицензии.

Всё, что превышает сумму в 1,4 млн, можно попробовать вернуть в процессе банкротства банка и распродажи его имущества.

Чтобы гарантированно не потерять вложенные деньги, не храните больше 1,4 млн рублей в одном банке. При этом лучше внести чуть меньше этой суммы, чтобы в случае чего можно было забрать деньги с набежавшими процентами.

Внимательно проверьте информацию о себе в заключенном договоре и обязательно сообщайте банку об изменении своих персональных данных. Нужно бережно хранить все документы, подтверждающие наличие вклада в банке, так как при его крахе возможно удаление баз вкладчиков или невнесение клиента в реестр. Тогда бумаги будут единственным подтверждением того, что банк хранит ваши сбережения. А следить за движением средств поможет интернет-банкинг.

При открытии и обслуживании депозита необходимо обязательно требовать в банке договор банковского вклада (счёта), приходно-кассовые ордеры, выписки по счёту, а также сохранять оригиналы данных документов в течение всего срока действия вклада.

Также при открытии вклада нужно обязательно уточнить его тип. Некоторые вклады не страхуются, в их числе средства на счетах адвокатов и нотариусов, вклады в филиалах банка за границей, деньги, переданные банку в доверительное управление и размещённые на обезличенных металлических счетах. Из системы страхования исключаются «электронные кошельки», деньги ИП в субординированных депозитах и средства, вложенные в ценные бумаги банка.

Я считаю вклад средств в банк под проценты очень выгодным способом сохранить свои сбережения, приумножить их и спасти от инфляции. А лимит в 1,4 млн рублей позволяет получать приличный доход с этого вклада. Просто нужно быть немного осторожным и проверять организацию, которой ты доверяешь свои деньги. Не стоит гнаться за большими процентами, иначе можно остаться ни с чем. Александр

вкладчик одного из банков

Помните о том, что возврат 1,4 млн гарантирован только клиентам банка. Закон не распространяется на деятельность микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов или инвесткомпаний. Сотрудничество с ними может принести вам как доход, так и убыток. И ответственность за это вкладчик несёт уже самостоятельно. А если угораздит связаться с финансовой пирамидой, то потеря денег практически обеспечена.

Вложение в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещённые в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты. Агентство по страхованию вкладов

Внимательно нужно следить за поведением банка. Если он обещает вам высокий доход и ведёт при этом агрессивную рекламную кампанию – это первый признак того, что у учреждения проблемы с ликвидностью, и оно пытается привлечь средства всеми возможными способами.

Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно. Агентство по страхованию вкладов

По данным белгородского отделения Банка России, на 01.07.2017 года во вкладах и на депозитах белгородцы хранили 203,8 млрд рублей.

В Белгороде с лишением лицензии связана нашумевшая история, которая касалась банка «Западный». Александр Вдовин хранил в нём 23 млн рублей и накануне закрытия учреждения попытался забрать их, но из-за нерасторопности сотрудников не смог этого сделать. А на следующий день, 21 апреля 2014 года, Центробанк уже приостановил лицензию «Западного». Из-за того, что основная часть средств – более 22 млн рублей – хранилась в ценных бумагах и векселях, Агентство по страхованию вкладов не стало их возвращать. В итоге вместо вложенных 23 миллионов вкладчик получил 700 тыс. рублей, лежавших во вкладах (таков был на тот момент лимит по страхованию).

В 2014 году в рамках ликвидации ОАО «Северинвестбанк» в Белгородской области за выплатой страхового возмещения по вкладам в банке обратились около 1300 вкладчиков, общая сумма вкладов которых составила 110 млн рублей. В 2017 году размер выплат вкладчиков ещё двух банков с филиалами в Белгороде («Сибэс» и «Владпромбанк») составил 6,87 млрд рублей.

Если страховой случай всё же наступил (то есть, банк лишился лицензии или введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), узнать об этом можно непосредственно в его офисе, из сообщений СМИ, на сайтах Банка России, АСВ или Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Позже Агентство по страхованию вкладов публикует перечень банков, где пострадавшие вкладчики могут получить свои деньги. Обычно такая информация появляется за сутки до старта платежей. Для получения выплаты с собой нужно взять паспорт и все документы, подтверждающие наличие вклада в прогоревшем банке. При этом стоит помнить, что в первые дни обычно образуются очереди из желающих вернуть свои деньги, тогда как получить их можно в любой день, пока идёт ликвидация банка, а она может растянуться и на 2 года.

Если клиент не может прийти лично, ему необходимо скачать бланк заявления на сайте банка, заверить его у нотариуса и отправить почтой. Физическим лицам деньги отдают наличными и переводом на расчётный счёт, индивидуальные предприниматели же получают их лишь по безналу.

По закону выплачивать деньги вкладчикам начнут не позднее 14 дней со дня отзыва лицензии, а после подачи заявления в течение трёх дней они должны поступить вкладчику.

Телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05 (звонки по России бесплатные). Ответы на многие вопросы пострадавших вкладчиков можно найти на сайте агентства в разделе «вопрос-ответ».

Если Вы взяли кредит в банке, который лишили лицензии, к сожалению, повода для радости нет, так как займ платить всё равно придётся. И эксперты предупреждают, что взносы лучше платить в срок, иначе можно испортить себе кредитную историю и больше никогда не получить займ.

Новые реквизиты для платежей публикуются в банке или на сайте АСВ. Там же будет представлен список банков и адреса терминалов, где можно оплатить кредит без комиссии. В другом банке правила выплаты долга могут измениться, но основные условия договора должны сохранить. Обязательно берегите всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Также следует учесть, что нельзя погасить кредит в прогоревшем банке деньгами, которые лежат там же – это запрещено законом. Если размер вклада больше остатка по кредиту, будет выплачена страховка за вычетом долга, а оставшаяся часть – после погашения кредита. Если вклад меньше долга, страховку вы получите только после закрытия займа.

Новое веяние на рынке банковских услуг – эскроу-счёт, пока ещё редкий, но набирающий обороты и популярность благодаря своей надёжности. Он похож на аккредитив при покупке недвижимости или банковскую ячейку, но ещё лучше, чем они. При его создании заключается трёхсторонний договор, в котором прописываются условия, когда банк переводит всю сумму. Наличие трёх сторон соглашения исключает мошенничество, а счёт можно закрыть только при личном участии всех сторон сделки.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, были счета для сделки с недвижимостью, эскроу-агентство полностью вернёт эту сумму, если её размер не превышал 10 млн рублей. В этом случае страховку можно получить в период с момента выдачи Росреестром документов о сделке и до истечения трёх рабочих дней с числа, когда права на имущество были зарегистрированы (либо получен отказ). Обычный счёт и эскроу выплачиваются независимо друг от друга.