Азы для начинающего инвестора: разбираем тонкости выхода на финансовый рынок

Особый интерес к инвестициям связан как с долгим периодом низких ставок по депозитам, так и с доступностью для розничного инвестора разных инструментов, возможностью совершать сделки с телефона в пару кликов.

С первого взгляда может показаться, что инвестирование — лёгкое дело. Но это далеко не так. Инвестиции, прежде всего, — это риск. Поэтому, если не обдумывать каждый шаг, можно не только ничего не заработать, но и уйти в минус.

Чтобы не попасть впросак, специалисты рекомендуют начинающим придерживаться нескольких правил.

Правило № 1

Сто раз подумайте перед открытием брокерского счёта. Как уже было сказано выше, инвестиции и риски очень тесно связаны между собой. Можно не только высоко взлететь, но и низко упасть. В отличие от казино, на бирже оправдан только сознательный риск, а значит, нужны знания. Получать их лучше не из анонимных телеграм-каналов и сомнительной аналитики, даже если она выглядит очень серьёзной, благодаря умным словам. Например, можно пройти курс у Московской биржи, много полезной информации можно найти на сайте «Финансовая культура», разработанном Центробанком. Бесплатное обучение часто предлагают брокеры, как правило, оно качественное и ориентированное на практику, но может содержать скрытую рекламу каких-либо продуктов и услуг.

Путь проб и ошибок на финансовом рынке чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко — достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции. Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка

Правило № 2

Некоторые банки и брокеры предлагают, на первый взгляд, неплохие инвестиционные идеи с годовым доходом в 20–30%. Но эта прибыль не гарантирована, к тому же в любой момент могут прилететь «чёрные лебеди» — труднопрогнозируемые и редкие события, которые имеют значительные последствия. Если же инвесторы начали вкладывать деньги в период активного роста котировок и ещё не ушли в минус, всегда нужно помнить, что за подъёмом идёт падение, которое, как правило, наступает в самый ненужный момент.

Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем. Напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность — повод задуматься, где тут кроется подвох.Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка

Правило № 3

Не стоит инвестировать все свои деньги или последние сбережения. Стоит в обязательном порядке часть суммы (как минимум два месячных дохода) положить на накопительный счёт или открыть вклад. Это необходимо на случай непредвиденных обстоятельств. При этом всегда нужно помнить, что эти сбережения — именно «подушка безопасности», а не капитал для заработка.

Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 млн рублей, в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несёт в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймёте, как устроен финансовый рынок.Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка

Правило № 4

Если опыта в инвестировании нет, нужно довериться профессиональным организациям с лицензией от Центробанка. Лицензию можно проверить самостоятельно на сайте регулятора. Одно из самых простых решений — покупка паёв паевых инвестиционных фондов (ПИФы) или следование стандартным стратегиями доверительного управления. Если свободных денег для инвестирования много, можно воспользоваться индивидуальным доверительным управлением или обратиться к инвестиционному советнику. Он определит инвестиционный профиль и подготовит советы, куда лучше вкладываться. Инвестиционные советники, которые входят в единый реестр Банка России, несут ответственность за свои рекомендации. А вот блогеры, которые получают деньги за рекламу, пиаря запутанные схемы, ничем не рискуют.

Самостоятельный подбор финансовых инструментов без должных знаний всегда будет ставкой на удачу. Более безопасно отдать свои инвестиции в доверительное управление профессионалам.Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка

Правило № 5

Вкладывать деньги лучше через индивидуальные инвестиционные счета. В таком случае можно получить два типа налоговых вычетов. Большинство предпочитает использовать тип А. В этом случае государство возвращает 13% (но не более 52 тыс. рублей в год) от суммы, которую вы внесли на ИИС. Но, если средства вывести ранее трёх лет после открытия счёта, вы потеряете право на данную льготу.

Правило № 6

Ставить всё на вложения в ценные бумаги нескольких компаний (а тем более одной) не нужно. Часть средств можно вложить в ПИФы акций широкого рынка, другую — в ПИФы облигаций российских компаний и облигаций федерального займа. Так вы станете владельцем ценных бумаг эмитентов из самых разных секторов экономики, и тогда можно рассчитывать, что возможные проблемы в одном секторе (например, в металлургии, нефтегазе) будут компенсированы более ростом других секторов (IT, транспорт и так далее).

Правило № 7

Чтобы защитить людей от опрометчивых шагов, с 1 октября перед сделками со сложными финансовыми инструментами большинство граждан должны проходить тестирование на понимание рисков. Тест обычно сдаётся в том же приложении, из которого человек торгует. Если с первой попытки сдать тест не получится, можно будет попробовать ещё раз, число попыток не ограничено. Можно искать ответы в интернете, спрашивать у знакомых и так далее — главное, чтобы в процессе поиска ответа человек осознал, понимает он или нет риски, с которыми связаны, например, маржинальные сделки или покупка высокодоходных облигаций.

Тестирование сдаётся один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошёл тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту.Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка