Журналисты «Бел.Ру» решили выяснить, что из себя представляют МФО и как не попасться на удочку мошенников. В этом нам помогли финансовый консультант, эксперт по созданию капитала с помощью инвестиций Дмитрий Соболев и старший вице-президент «Акс Финанс» Амира Васильева.
Миф № 1: Микрофинансовые организации — мошенники. Это нелегальные организации с плохой репутацией.
Вся работа микрофинансовых организаций находится в правовом поле. Согласно закону, все МФО должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, а их работа регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Но есть и недобросовестные компании. Чтобы не попасться, перед обращением в МФО необходимо изучить регистрационные данные.
Миф № 2: В МФО клиенты выплачивают проценты, которые не прописаны в договоре
Данный миф появился на пустом месте. Он уходит корнями в самое начало работы микрофинансовой отрасли. В это время закон никак не контролировал работу МФО, и участники рынка могли без проблем применить любую ставку. В настоящее время все лимиты по возможным процентным ставкам, а также допустимым штрафам и пеням за неуплату или просрочку платежа, прописаны в законе.
Миф № 3: Невыплаченные кредиты передают коллекторам, которые выбивают их разными способами
Как правило, в МФО есть свой отдел, который работает с проблемными клиентами. Если же такого нет и МФО пользуется услугами коллекторских агентств, все эти организации официально зарегистрированы и являются юридическими лицами и действуют только в рамках закона.
Миф № 4: После выплаты всех заёмных средств появляются новые условия «мелким» шрифтом
Договор потребительского кредита (займа) как в банке, так и в микрофинансовой организации (МФО) состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (займа). Перечень основной информации по финансовому продукту, которая в обязательном порядке должна быть указана в данных документах, установлена Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353 — ФЗ. Законодатель особое внимание уделил требованиям к внешнему виду документов: размер шрифта, форма подачи информации, цвет текста и так далее. Поэтому мелкий шрифт теперь в договорах МФО просто не законен и не используется официально работающими МФО, которые зарегистрированы в реестре Центрального Банка РФ.
Миф № 5: МФО выдают кредиты всем подряд
В МФО существует скоринговая модель, которая определяет уровень риска при выдаче займа. Для определения риск-профиля заёмщика используется кредитная история, данные официальных источников государственных органов (ФССП, реестр банкротов и другие). Опираясь на эту информацию, в микрофинансовых организациях рассчитывается допустимый для выдачи займа скоринговый балл заёмщика. Также законом установлен размер предельной долговой нагрузки (PTI), при котором допустима выдача кредита потенциальному клиенту и это тоже ограничивает финансовые организации от выдачи кредита всем подряд.