Испытано на себе: как бизнесмены Белгородской области пытаются получить помощь банков

Но насколько они эффективны и работают ли для бизнесменов в Белгородской области? На самом ли деле получить помощь государства просто? И смогут ли бизнесмены удержать своё дело во время пандемии и не разориться? Узнавали журналисты «Бел.Ру».

Что обещали и кого поддержат

По данным Минэкономразвития, в приоритете оказание помощи 22 отраслям девяти сфер экономики. В первую очередь, это компании, которые работают в сферах авиа- и автоперевозок, культуры, организации досуга и развлечений, физкультурно-оздоровительной деятельности и спорта, туризма, гостиничного бизнеса, общественного питания, дополнительного образования, организации массовых мероприятий и бытовых услуг населению.

Для этих компаний разработан целый перечень мер поддержки, в который входит послабление по уплате налогов и обязательных выплат, отсрочки по выплате кредитов, арендным выплатам за государственное и муниципальное имущество и по уплате страховых взносов в социальные фонды.

Также вводятся несколько временных ограничений, среди которых мораторий на взыскание долгов и штрафов, мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, мораторий на рост взносов для ИП и мораторий на проверки.

Кроме этого, предприятиям малого и среднего бизнеса государство предоставляет налоговые каникулы. Им разрешили в течение полугода не платить две трети процентов по уже выданным кредитам. Также бизнесу даётся отсрочка по выплате основного долга. Оставшуюся треть процентов заёмщики смогут погашать по обычному графику или включить в сумму основного долга и выплатить после окончания отсрочки.

Что касается кредитования, банки могут предлагать различные варианты по рефинансированию кредитов и собственные специальные продукты.

А 15 апреля президент Владимир Путин объявил, что государство также поможет пострадавшим предпринимателям с выплатой зарплат сотрудникам. Малым и средним компаниям предоставят безвозмездную финансовую поддержку, объём которой будет зависеть от количества рабочих мест. Государство станет выдавать средства из расчёта 12 130 рублей на человека.

А как на самом деле

По информации Национального бюро кредитных историй банки стали чаще отказывать в одобрении заявок на кредиты. К примеру, в марте банки приняли положительные решения только по трети поданных заявок, что на 3,5 процентных пункта меньше по сравнению с прошлым годом.

По мнению генерального директора НБКИ Александра Викулина, это связано с несколькими факторами, среди которых регуляторные действия Банка России по сокращению долговой нагрузки граждан, скромная динамика доходов населения и высокий спрос граждан на заёмные средства. Таким образом, кредиторы стали тщательнее оценивать заёмщиков и стараются кредитовать только тех, чья долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг находятся на хорошем уровне.

На невозможность взять «нулевые» кредиты жалуются и предприниматели в Белгородской области. Со сложившийся ситуацией пообещал разобраться мэр областного центра Юрий Галдун, однако настроения белгородцев не такие оптимистичные.

В Белгороде абсолютно никаких мер поддержки не предпринимается. Белгородская область не потратила на помощь предпринимателям ни копейки. Сейчас вроде всё открылось, но все магазины пустые — людей просто нет. Поэтому сколько ни предпринимай усилий для предпринимателей, людей-то загнать нельзя. И смысла в том, что все открылись, никакого нет.Пётр, директор компании «Бизнес-Комфорт»

По мнению уполномоченного по защите прав предпринимателей Белгородской области Владислава Епанчинцева, основная причина отказа банков — это обращение не по адресу, так как деньги для льготных кредитов есть.

Чтобы разобраться наверняка, журналисты ИА «Бел.Ру» под видом предпринимателя обратились в крупные федеральные и региональные банки с намерением подать заявление на оформление «нулевого» кредита и это, как оказалось, на самом деле не так просто.

К примеру, позвонив в Сбербанк, нам удалось пообщаться только с голосовым помощником, поскольку из-за COVID-19 «живых» людей по ту сторону телефона в настоящее время нет. Естественно, робот на наши вопросы ответить не смог. Тогда мы посетили сайт банка, где нам предложили пройти небольшое анкетирование, которое даст понять, сможем ли мы получить льготный кредит. Среди вопросов — указание ОКВЭД компании, длительность работы, годовая выручка, количество сотрудников и наличие отчислений в Пенсионный фонд.

После успешного анкетирования все остальные подробности и сумму кредита клиенты банка могут узнать только в личном кабинете. А те, у кого счёта ещё нет, и вовсе не могут подать заявку на получение кредита. Данная функция пока не доступна.

Как прокомментировали ИА «Бел.Ру» в Сбербанке, на данный момент в белгородское отделение уже подали более 37 заявок на кредит под 0%, и 27 из них уже одобрены. Также банк одобряет заявления предпринимателей по собственной программе кредитных каникул. На сегодняшний день по данной программе уже обратились около 116 предпринимателей региона. По всем банк принял положительное решение о реструктуризации.

Все остальные заявки клиентов находятся в работе, мы приложим все усилия, чтобы помочь предпринимательству нашего региона в это непростое время.представитель Сбербанка

Следом мы обратились в ВТБ, где нас также встретил голосовой помощник. Он, как и его коллега, помочь не смог, но отправил ссылку на анкету заявления на телефон. На сайте мы нашли подробную информацию о том, кому положен льготный кредит, на какие цели он направлен, срок кредитования, ставку и подробную информацию о необходимых документах, среди которых учредительные и правоустанавливающие документы, официальная бухгалтерская отчётность, сформированная на последнюю отчётную дату, штатное расписание компании и пофамильный список сотрудников компании, а также отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчётную дату. Список довольно внушительный.

В Альфа-Банке указанный на сайте номер телефона и вовсе недоступен, а информации по «нулевому» кредиту нет. Среди предлагаемых продуктов банка предприниматели могут воспользоваться только кредитными каникулами. Однако процедура подачи заявления дистанционно тоже не очень простая — директор компании должен заполнить и подписать документ «Требование» по приложенной форме и направить фото/скан документа в интернет-банке через раздел «Письма». Дополнительно в письме необходимо указать в свободной форме: ИНН и наименование компании, город, номер кредитного договора и фразу «Кредитные каникулы № 106-ФЗ».

В Металлинвестбанке ни один оператор на протяжении 15 минут нам не ответил, а в региональном Белгородсоцбанке девушка из кредитного отдела сообщила, что «нулевые» кредиты банк не выдаёт, поскольку отделение маленькое.

По кредитам никакого решения не принято. В лучшем случае банки обещают, что какое-то решение будет после майских праздников. На сегодняшний день, возможно, будут снижены ставки по кредитам, но пока ничего нет. Я был на прошлой неделе в двух банках. Они что-то будут делать, но когда точно, неизвестно. Не они решают. Они сейчас ничего не могут предложить. Единственное, на что они приняли заявку, — это рефинансирование под более низкий процент и всё. Если что-то и изменится, то во второй половине мая, не раньше.Пётр, директор компании «Бизнес-Комфорт»

По данным регионального отделения Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу, за первые две недели апреля банки рассмотрели более 500 заявок от жителей Белгородской области по предоставлению кредитных каникул. 42% из них удовлетворены. Там образом отсрочку получили 216 человек. Самый высокий процент одобрения в категории ипотечных займов. Каникулы оформили полсотни заёмщиков — это 86% от рассмотренных банками заявок.

По данным на 15 апреля банки рассмотрели почти 2,4 тысячи заявлений белгородцев на реструктуризацию кредитов, поданных с 20 марта, без учёта требований о кредитных каникулах. 48% таких заявок удовлетворено.

Белгородские реалии

На сегодняшний день, по данным Центра поддержки предпринимателей «Мой бизнес», в Белгородской области на горячую линию организации поступило 3670 обращений. На 20 апреля в регионе наиболее пострадавшим от коронавируса предпринимателям предоставили 24 поручительства на общую сумму 363,2 млн рублей, а также выдали 45 льготных займов в размере 124,6 млн рублей.

Кроме этого, ещё 45 представителей малого и среднего бизнеса обратились за отсрочкой по возврату займов, а 53 предпринимателям установили мораторий на начисление пеней и штрафов по действующим договорам займа.

Как сообщил замначальника департамента экономического развития Белгородской области Давид Бузиашвили, все крупнейшие банки региона запустили работу по выдаче кредитов для выплаты заработных плат и по кредитным каникулам. Все они приступили к приёму заявок, и есть уже одобренные кредиты.

По информации центра «Мой бизнес», первый кредит под 0% в размере 2,3 млн рублей в регионе одобрили бизнесмену из Старого Оскола, который работает в сфере грузовых перевозок.

Но, как мы убедились на практике, сложности с одобрением льготных кредитов возникают у предпринимателей ещё на самом старте подачи заявления. К тому же оформлять «невыгодные» сделки готовы далеко не все банки.

По мнению бизнес-омбудсмена Белгородской области Владислава Епанчинцева, оказать существенную помощь представителям малого и среднего бизнеса могло бы снижение ставки УСН и ЕНДВ, поскольку как в Белгородской области, так и по всей стране вся мелкая розница и общепит потеряли практически 100% выручки.

В привычный темп мы вернёмся примерно через месяц после отмены режима самоизоляции. А вот выход на прежние финансовые показатели займёт, полагаю, от трёх до шести месяцев, а у кого-то и больше.Владислав Епанчинцев, бизнес-омбудсмен Белгородской области

С ним согласны и белгородские бизнесмены. Так, по словам предпринимателя Петра, бизнесменам необходимо дать возможность понизить ставки кредитования или перекредитоваться под более низкий процент. Также необходимо навести административный порядок на местах, на руководящих должностях: поставить не коррумпированных людей, а тех, которые будут болеть за своё дело и просто не вставлять палки в колёса, а, наоборот, возобновят программу поддержки ИП, выделят на открытие ИП и других мелких предприятий определённую сумму.

Напомним, предприниматели Белгородской области призвали региональные власти поддержать бизнес. Ассоциации «Защита и поддержка микро-, малого и среднего бизнеса» предлагает временно освободить арендаторов от оплаты, а арендодателям — возместить расходы, временно отменить для них налоги и отсрочить налоговые платежи до конца года. Затраты бизнеса на зарплаты сотрудников представители объединения просят покрыть из бюджета. Авторы инициативы считают необходимым отказаться от налога на имущество до конца года, снизить ставку на вид деятельности по УСН с 6% до 1% и с 15% до 5%, а ЕНВД на время нерабочего месяца отменить.