Кредитные каникулы во время коронавируса: как получить отсрочку и что будет после

1. О кредитных каникулах

Отсрочку платежей на срок до шести месяцев могут официально получить россияне, которые оформили потребительский кредит или ипотеку в банке, а также те, кто взял заём в микрофинансовой организации. Воспользоваться кредитными каникулами могут россияне, которые временно не имеют возможность выплачивать долг из-за пандемии коронавируса. Данный закон подписал президент Владимир Путин 3 апреля.

2. Кто имеет право на льготный период

Льготный период предоставляется, если месячный доход заёмщика или совокупный доход созаёмщиков снизился минимум на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Кроме этого, кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах, а россиянин в момент подачи заявки на переход на льготный период не должен находиться на ипотечных каникулах. Воспользоваться отсрочкой платежей также могут благонадёжные заёмщики, и те, у кого ранее не было просрочек по платежам. Что касается штрафов и пеней, которые набежали по кредиту до каникул, они выплачиваются после их завершения.

3. Как получить отсрочку

Перейти на льготный период можно в любой день до 30 сентября 2020 года, однако воспользоваться правом кредитных каникул возможно лишь один раз. Для этого необходимо подать заявление в банк. Предоставлять пакет документов, которые подтверждают снижение дохода, при подаче заявления необязательно.

Но кредитор может запросить их у заёмщика. Это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист.

Банк также может сам обратиться за информацией о доходах в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. Собрать и передать документы по запросу банка необходимо в течение 90 дней после обращения за каникулами. Но если есть уважительная причина – этот срок может быть продлён ещё на 30 дней. На рассмотрение документов и ответ банка уходит пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

4. Как проходят каникулы

Длительность кредитных каникул (не более полугода) и дату их начала (не позже, чем через две недели со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и месяц по ипотеке) может выбрать сам заёмщик. Но если в заявлении нет указанных сроков, то каникулы устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

В течение каникул кредит и проценты по нему не выплачиваются. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не имеет права. В этот период также не начисляются проценты на ипотечные кредиты, а на потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются в меньшем размере. Сумма начисленных процентов фиксируется в конце льготного периода.

5. Что будет после окончания льготного периода

После окончания кредитных каникул в случае ипотеки заёмщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Таким образом, срок кредита увеличивается на величину каникул, но общая сумма платежей не меняется.

Что касается потребительского кредита, после окончания каникул заёмщик также выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи. А затем выплачивает ещё и дополнительные проценты, набежавшие за время каникул. График платежей должен направить банк не позднее пяти дней после завершения каникул, при этом их количество и периодичность должны быть такими же, как и по условиям кредитного договора.

Независимо от вида ссуды, после её полного погашения заёмщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, которые он допустил перед уходом на каникулы.

По окончании льготного периода заёмщик с кредитной картой возобновляет платежи по договору, но в увеличенном размере. К выплатам одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также штрафов и пеней, если были нарушения договоры перед льготным периодом. Выплатить их необходимо в течение 720 дней после завершения каникул.