Как рассчитать процент по кредиту

Попробуем научиться самостоятельно рассчитывать проценты по кредиту. Эта информация поможет правильно рассчитать семейный бюджет с учётом возврата полученного кредита и процентов по нему.

Исходные данные

Для правильного расчёта потребуется несколько цифр – исходных данных для расчёта.

• Величина взятого кредита.
• Величина процентов, начисляемых банком за полученный кредит.
• Срок, на который взят кредит.
• Дополнительные и сервисные услуги банка.

Эти расчёты будут не совсем точными. Но предварительно на них можно ориентироваться. Конечные цифры для расчёта будут предоставлены банком, после того как заявка на кредит будет удовлетворена.

Основные схемы расчёта платежей

Банк сам предложит срок кредитования. Его можно уменьшить, если кредитополучатель считает, что в состоянии погасить ссуду за меньшее время. На величину процентной ставки заёмщик повлиять никак не может. На неё влияет только благонадёжность заёмщика (кредитная история, зарплата и т. д.).

Существует два основных варианта возврата займа.

• Дифференцированный платёж. Здесь сумма платежа в банк ежемесячно уменьшается, так как проценты начисляются на остаток кредита. С внесением ежемесячного платежа он постоянно уменьшается.
• Аннуитетный платёж. Здесь расчёт выполняется так, чтобы заёмщик вносил ежемесячно одинаковую сумму. В этом случае основной долг уменьшается неравномерно. Вначале львиная доля платежа уходит на погашение процентов. Только в конце платежей начинает погашаться основной долг.

Формула расчёта при дифференцированном варианте оплаты

Для расчёта основного платежа при дифференцированной схеме оплаты применяют формулу:

П=КР/М, где: П – основной платёж; КР − сумма кредита; М – количество месяцев.

Эта часть платежа не будет меняться в течение всего срока возврата кредита. Вторую часть вычисляют по формуле:

ПР=(КР-(ПхЧ))хГ/12, где: ПР – проценты; Ч – число произведённых оплат; Г – процентная ставка в год.

Эта часть платежа переменная, так как с уменьшением основного долга соответственно уменьшаются проценты на остаток кредита.

Ежемесячный платёж в банк определяется суммой основного платежа и ежемесячно начисленных процентов.

Формула расчёта при аннуитетном варианте оплаты

Размер платежа при аннуитетной схеме оплаты рассчитают так:

П=ФхКР, где: А – ежемесячный платёж; Ф – коэффициент, который определяется:

Ф=(Сх(1+С)i)/(1+С)i)-1, где: С – банковская ставка процентов в месяц; i – планируемое число оплат или срок кредита.

Определяем сумму переплат

Представленные формулы смотрятся очень грозно. Но не стоит пугаться. В интернете сейчас существует много специальных сайтов, где по кредитному калькулятору можно мгновенно подсчитать размер своих платежей. К примеру, Выберу.ру. Кредитный калькулятор онлайн от Выберу.ру не только рассчитает для вас выгоду от предполагаемого займа, но и подберёт подходящие предложения от российских банков, работающих в вашем регионе.

Для определения переплаты складывают все платежи за весь период кредитования и отнимают из полученной суммы первоначальный кредит.

Сравним расчёты по двум вариантам. Вопреки сложившемуся мнению, если кредит небольшой, то переплаты по двум схемам почти не отличаются друг от друга.

Допустим, кредит составит 300 000 рублей, ставка – 15 % годовых, сроком на 12 месяцев. Тогда по дифференцированной схеме в банк придётся вернуть 24 375 рублей, а по аннуитетной схеме – 24 929 рублей.

Согласитесь, при такой сумме кредита разница в переплате в 554 рубля за год не так критична.

Полученные расчёты по кредитному калькулятору были проверены вручную по представленным формулам. Всё суммы сошлись.

Берите кредиты, но всегда считайте свои деньги!