В России участились случаи потери жилья из-за взятого у мошенников займа

В настоящее время в Москве полиция проверяет десятки заявлений пожилых людей о деятельности фирмы, дававшей кредиты под залог квартиры.

Так, одна из пострадавших нуждалась в деньгах на лечение. Банки отказали ей в кредите, а в газете она прочла объявление: «Помощь в кредите с любой кредитной историей». В компании сняли копию паспорта женщины и дали подписать договор займа. Она подписала, не читая, забрала 50 тыс. рублей, выданных без залога и поручителей под небольшой процент, и ушла.

Но подписанный договор оказался дарственной на квартиру. И скоро к ней приехал сотрудник компании, ставший новым владельцем жилья, попросив освободить квартиру.

Аналогичным образом пострадали и другие клиенты этой фирмы. Как только началось расследование, офис закрылся, а сотрудники компании подались в бега. Пока отстоять своё жильё смогли только две москвички.

В Перми правоохранительные органы разбираются с целой сетью организаций, называвших себя микрофинансовыми. Они выдавали займы с высокими процентами под залог квартир. Клиенты исправно погашали долг, но потом узнавали о задолженности, перепроданной другим компаниям вместе с правом собственности на их жильё. И это притом, что максимальный займ, который может выдать МФО, составляет 30 тыс. рублей. Самый маленький займ, стоивший клиенту квартиры, был всего 7 тыс. рублей.

В Барнауле по аналогичной причине на улице вместе со своими кошками вскоре может оказаться пенсионерка. Пожилая женщина обратилась в микрокредитную компанию, широко рекламировавшую свои услуги в СМИ. Там ей сказали, что заём без оформления квартиры в залог из-за её возраста ей выдать не могут.

Пенсионерка согласилась на такие условия, а когда допустила небольшую просрочку платежа, узнала, что жильё ей уже не принадлежит.

Другую клиентку компании в Барнауле уже выселяли судебные приставы. Самой трагичной оказалась ситуация, когда клиентка этой организации скончалась от сердечного приступа, узнав о потере жилплощади.

Против микрокредитной компании возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Но пока остаётся открытым вопрос, удастся ли пострадавшим вернуть жильё.

Начальник ГУ Банка России по ЦФО Надежда Иванова отметила, что ни одной из компаний, о деятельности которых рассказано, нет в реестре финансовых организаций, размещённом на сайте Банка России, поэтому обращаться к ним с самого начала не следовало.

Но, по её словам, люди, которые способны вместо договора о займе, не читая, подписать дарственную или договор купли-продажи на квартиру, вряд ли станут сверяться с реестром.

Мошенники не случайно предпочитают иметь дело с пожилыми, желательно одинокими людьми, которых легче обмануть, подчеркнула Иванова, добавив, что доля собственной вины пострадавших в сложившейся ситуации, безусловно, есть.

Но массовость подобных случаев заставила Банк России принять меры, пишет «Российская газета». Мегарегулятор направил в микрофинансовые организации письмо, в котором говорится о предложении МФО в ряде случаев вместо договора залога подписать другие документы, в том числе без даты. В частности, соглашение о предоставлении отступного путём передачи микрофинансовой организации жилья заёмщика, договор купли-продажи имущества заёмщика, оценённого существенно ниже рыночной стоимости, или договор дарения недвижимости заёмщика. Такие действия, как и введение потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствий заключаемых сделок, свидетельствуют о недобросовестности в действиях МФО. ЦБ называет это недопустимым.

Для соблюдения прав граждан МФО могут оформлять обеспечение исполнения обязательств заёмщика за счёт его недвижимости только договором залога недвижимого имущества (ипотеки). Но и здесь следует соблюдать осторожность.

Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ запрещает забирать за долги единственное жильё, из этого правила есть исключения. Норма кодекса не распространяется на имущество, которое является предметом ипотеки. А именно договор ипотеки микрофинансовая организация и заключает с заёмщиком как договор залога недвижимого имущества. Поэтому при неоплате долга по займу кредитор получает право обратить взыскание даже на единственное жильё должника.

Рекомендации:

1. Предельная внимательность, когда требуется подписать какие-либо документы. Если необходимость взять займ в МФО возникла, следует заранее рассчитать свои возможности и оформлять займ только на короткий срок. Единственное жильё в залог лучше не отдавать.
2. Обязательная проверка выбранной организации в реестре Банка России. На официальном сайте мегарегулятора в разделе «Финансовые рынки» расположен «Справочник участников финансового рынка». Здесь в поисковой строке необходимо ввести нужное название. Если в реестре нет выбранной компании − значит, это мошенники.
3. Строгое соблюдение сроков внесения платежей. С учётом высоких процентов по микрозаймам, пени и штрафов при образовании просрочки сумма долга может быстро вырасти в несколько раз.
4. Жалоба на МФО в Банк России при нарушении прав. Обратиться можно письменно по адресу: Москва, ул. Неглинная, 12. По телефонам: 8-495-771-91-00, 8-800-250-40-72. Электронным обращением: в раздел «Интернет-приёмная Банка России» на сайте cbr.ru.